奨学金の返済を滞納しちゃってる…その解決方法とは？【2021年6月版】

• 「奨学金の返済を滞納しちゃってる…」
• 「親も頼れないし、どうしたらいいんだろう」

「もう自己破産しか…」
コロナ失業で奨学金返済できない20代女性の絶体絶命

「急に連絡したのはAさんに金銭面助けてもらえないかなと思って、、
奨学金の返済滞納しちゃってて、親は自宅療養中で頼れないしで」

これは、奨学金返済に苦しむ社会人2年目のOL、久美さん（仮名・23才）が知人男性・Aさんに送ったLINE。
コロナ禍以降、失業や休業に追い込まれ生活に困窮する人は少なくないが、
彼女の場合はコロナの影響に加え、奨学金返済という重い負担を背負っている。

教育のローンである奨学金は、そのほとんどが利子も付けて返済しなければならない“借金”だ（一部には返済不要の給付型奨学金もある）。
しかし、大学生にはその意識が薄く、社会人になって初めて負担の重さに気付く人も多い。
久美さんもその一人だ。

 

• • 引用元：「もう自己破産しか…」コロナ失業で奨学金返済できない20代女性の絶体絶命（Yahoo!ニュース）

奨学金の返済で困ってしまうことは今にはじまったことではありません。

２０１１年度から２０１５年度までの間でも、奨学金の返済に困って自己破産をした人は
１万５０００人を超え、その後も毎年３０００人前後が奨学金がからんだ自己破産をしています。

現在は、大学生の２人に１人が奨学金を利用しています。
大学卒業後の収入をみても、正規雇用でも収入は高くはなく、
非正規雇用はコロナの影響もあって、一層不安定なものとなっています。
コロナの影響が続くかぎり、奨学金を返せない人が増えていく可能性は十分にあります。

奨学金の返済に困った場合には、奨学金の支払い猶予制度などを検討してください。
奨学金の支払いについて落ち着いたら、「緊急小口資金」「特例貸付」「住居確保給付金」などの
相談もしておきましょう。

様々な支援制度を活用しても奨学金の返済を継続していくことが困難な場合には、
司法書士や弁護士に相談することで法的な解決方法をアドバイスしてもらうこともできます。

奨学金を利用するときには、親や親戚が保証人となっていることが多いと思います。
司法書士や弁護士といった専門家に相談することで、親や親戚にどのような影響が出てしまうのか、
親や親戚にどのように説明すればいいのかもアドバイスしてもらえますので、
積極的に相談するようにしましょう。

奨学金の支払い猶予制度

一般的な猶予の理由

新卒等
数年延滞している場合の猶予申請
傷病
生活保護受給中
入学準備中
失業中
経済困難
特別研究員
災害
産前休業・産後休業および育児休業
大学校在学
海外居住
今年海外から帰国
海外派遣
外国で研究中
外国の学校へ留学

今回は、新卒等や数年延滞している場合について説明していきます。

新卒等

新卒等とは、
「新卒（退学）及び在学猶予切れ等の場合の無職・未就職、低収入」の略称です。
猶予期間は1年で、毎年申請することができます。
他の猶予期間と通算して猶予は10年が限度です。
所定の「猶予願＆チェックシート＆マイナンバー提出書」を記入、郵送して申請できます。
猶予願＆チェックシート＆マイナンバー提出書（リンク先ページの【1-1】からダウンロードしてください）

数年滞納している場合

延滞しているため、複数年にわたって猶予を希望される場合は、原則として、
延滞が始まった年月から1年ごとに「奨学金返還期限猶予願」と「所得証明書」等事由に合った証明書を添付して
願い出てることにより、審査されます。
猶予願＆チェックシート＆マイナンバー提出書（リンク先ページの【1-1】からダウンロードしてください）
奨学金の猶予制度のほかにも、さまざまな支援制度があります。
一部ですが、よく利用される制度を以下にまとめました。

生活資金の借入はどうなの？

公共料金の支払いや納税の猶予制度について教えて！

• 電気・ガス・水道・電話料金が払えない例えば東京の場合…
  各企業・自治体による個別の支援策
• 各種税金が払えない例えば東京の場合…
  国や自治体による納税猶予制度

家賃の援助など住居関係の支援制度

住宅確保給付金

住宅確保給付金とは…

賃貸住居で、家賃が払えなくなったときの解決策としては、
「住居確保給付金」を申請することです。

「住居確保給付金」は、新型コロナウィルス感染症の影響で、仕事を失ったり、
収入が減ったりすることで、家賃が払えなくなった人に、
自治体が一定の金額を上限に家賃を支援する制度です。

「住居確保給付金」の支給期間は、原則３か月間ですが、
収入が戻っていない場合には最長で９か月まで支給期間を延長することができます。

「住居確保給付金」については、厚生労働省のHPに詳しい説明が掲載されています。

• • 厚生労働省ページ：https://corona-support.mhlw.go.jp/jukyokakuhokyufukin/index.html

条件と手続き方法

「住居確保給付金」の申請は、生活困窮者自立相談支援機関を通じて、
市・区等（郡部の場合は都道府県）に対してすることになります。

「住居確保給付金」は申請手続きは難しいものではありません。
つぎの４つの書類を用意して窓口で申請するだけでだいじょうぶです。

必要書類は？

・本人確認書類
運転免許証、個人番号カード（マイナンバーカード表面）、パスポート、各種福祉手帳、健康保険証、住民票、戸籍謄本等の写しなどです。 顔写真付きの証明書がない場合は2つ以上必要となることがあります。

・収入が確認できる書類
申請をする方と世帯の方の給与明細、年金等の公的給付金の証明書などです。 ※各種控除がされる前の額が記載されている必要があります。

・預貯金額が確認できる書類
申請をする方と同居されている親族などの金融機関の通帳の写しです。

・離職や廃業、就労日数や就労機会の減少が確認できる書類
【離職・廃業から２年以内の場合】
離職票や離職証明書、廃業届などです。
【個人の責任や都合ではなく、給与などを得る機会が、離職・廃業とおなじくらい減少している場合】
たとえば、雇用されている方の場合、勤務日数や勤務時間の減少が確認できるシフト表などです。

申請後の期間や流れ

郵送で申請してから到着までに1.2日、
さらにそこから書類確認や最終審査を得て決定がされます。
決定ののちご指定の口座に振り込まれますから、
着金までは最短でも2週間はかかります。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度とは…

低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、
その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

本貸付制度は、都道府県社会福祉協議会を実施主体として、
県内の市区町村社会福祉協議会が窓口となって実施しています。

貸付資金は、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4種類です。

新型コロナウイルス感染症の影響により休業や失業等によって収入が減少し、
生活資金の必要な方に対して、緊急小口資金、総合支援資金の特例貸付を実施しています。

緊急小口資金について説明していきます。

条件と手続き方法

今回の特例貸付は保証人がいなくても、無利子で借りられます。
貸付額は２０万円です。

受付窓口は、お住いの地域の市区町村社会福祉協議会となっています。
郵送でも受付ているので、詳細は市区町村社会福祉協議会にお尋ねください。

必要書類は？

以下の3つが必要です。

①本人を確認するための書類（運転免許証等）
②世帯の状況を確認するための住民票
③収入の減少を確認するための給与明細や預金通帳または収入減少を示す申告書等

申請後の期間や流れ

緊急小口資金の据置期間は１年以内（※１）、償還期限は２年以内です。

※据置期間：返済が猶予される期間
※償還期限：返済開始～返済終了までの期間。
据置期間が終了した後に償還 期間に入ります。

（※１）緊急事態宣言（令和 3 年 1 月 7 日）の再発令等により引き続き経済が
厳しい状況等を踏まえ、据置期間が令和 4 年 3 月末まで延長となりました。

公共料金の支払いや納税の猶予制度

電気・ガス・水道・電話などは各企業・自治体による個別対応となります。

電気、ガス、水道などの料金については、各事業者や自治体が支払いの猶予や減免などに応じる場合が
ありますので各事業者や自治体に問い合わせしてみましょう。

自治体による納税猶予
新型コロナウイルス感染症の影響で、地方税などの納税が困難な人には納税が猶予される場合がありますので
各自治体に相談しましょう。

東京の水道料金のお支払い猶予

申し出をした日から最長で1年間、水道料金・下水道料金の支払いを猶予。 ※猶予期間後も、支払いについてのご相談に応じます。

東京の電気ガス料金のお支払い猶予

電気・ガスの支払い期日を延長 いずれも契約されている水道、電気・ガス事業者にご相談ください。 一例として東京 水道局お客さまセンター 電話：03-5326-1101 ○自由化前の料金プラン（従量電灯等）のお客さま：0120-993-052 ○自由化後の新しい電気料金プラン（スタンダードプラン等）およびガス料金プランのお客さま：0120-995-113 ＊受付時間：9：00～17：00（休・祝日を除く月曜～土曜） 東京ガスお客さまセンター（総合） 【電話】 0570-002211（ナビダイヤル）、03-3344-9100（IP電話・海外からのご利用など） 【受付時間】 月曜日～土曜日 9：00～19：00、日曜日・祝日 9：00～17：00

東京の税金お支払い猶予

借金の負担軽減の制度

家賃や公共料金、納税などに優先して、借金の返済をする必要はありません。
生活に必要なものを後回しにして、借金の返済を優先することは本末転倒です。

借金の返済は、司法書士や弁護士に依頼することで、一定の期間は返済がストップしたり、
毎月の返済額の減額などもすることができます。

新型コロナウイルス感染症の影響で収入が少なくなった場合、
住居確保給付金や公共料金の支払いや納税の猶予制度を活用しながら、
毎月の借金の返済の負担を軽減することで、通常の生活を送ることができます。

「借金の返済がきついけど、どうにもならない」
「借金の返済がなければ、当面の生活はできるのに」
「借金さえなければ・・・」

借金の負担を軽減する方法はいくつかありますので、ご自分にとって最適な方法をみつけましょう。

債務整理の種類・簡単な説明

債務整理について知っておきたい基本的な情報を簡単に紹介します。

債務整理には、大きく分けて任意整理、個人再生、自己破産の3つの種類があるという点を押さえておきましょう。
このうち、任意整理は裁判外で金融業者（債権者）と交渉して
債務の金額を減らしてもらうもので、残る個人再生と自己破産は
裁判所の判断で強制的に債務を減免してもらうものとなっています。

任意整理、個人再生、自己破産の方法は、成功すれば、
借金の返済がしやすくなるという大きなメリットがありますが、
その反面、手続きを行うことによって自らの信用情報に傷がつくという点には留意する必要があります。

一度債務整理を行ってしまうと、金融機関などからお金を借りるのは難しくなりますし、
場合によってはクレジットカードも作れなくなってしまうおそれもありますので、
そういったデメリットを受け入れられるかどうかを慎重に検討した上で利用するようにしましょう。

なお、債務整理を利用するためには、一定の条件を満たしている必要があります。
例えば、継続的な収入がない場合には個人再生は利用できませんし、
ギャンブルによって借金を重ねた人が自己破産が認められないこともあります。

自分が債務整理の条件を満たしているかどうかも、しっかりと確認しておく必要があります。

任意整理

任意整理とは、裁判所を通さずに借金を減額する手続きで、貸金業者と交渉する
ことで「借金の減額」や「将来の利息をカット」し、無理のない返済計画に沿って、
3～5年以内に借金を全額返済できるようにする手続きです。

個人再生

個人再生とは、裁判所に申し立てをして、住宅ローン以外の借金を大幅に減額し（総債務額の5分の1、最低支払額100万円）、
その借金を3年間で分割払い（100万円なら2万8000円程度）できれば、
残りの借金を支払わなくてよいという借金整理の手続きです。

自己破産

自己破産とは、裁判所を通じて借金の支払い義務を免れる手続きです。
自己破産すると不動産や生命保険など一定の財産を処分することになりますが、
裁判所の基準を超えない範囲の、生活に必要な財産は手元に残すことができます。
自己破産の場合は資格制限と免責不許可事由があり、自己破産の手続き中は生命保険募集人や
警備員などの職業に就くことができなくなり、
借入理由がギャンブル・浪費などの場合は自己破産が認められにくくなります。

あなたの借り入れや返済状況に応じて適切な債務整理の手続きは変わります。
まずは司法書士や弁護士の事務所でに無料相談をしてみてください。


最後に債務整理の相談件数がトップの事務所を２つご紹介します。

債務整理の相談件数トップ事務所２つ

司法書士法人杉山事務所

事務所詳細

週刊ダイヤモンド誌にて消費者金融が恐れる司法書士日本一に選ばれた実績もある
司法書士法人杉山事務所は相談実績が毎月3,000件以上。
相談料が０円で無料相談、無料診断を行っております。
事務所設立は2009年5月26日。東京を含め、全国で9つの事務所を展開し、
NHKの｢ニュースウオッチ9｣などのメディアでも紹介されていおります。

また、電話相談だけであれば何度かけても無料で対応してもらえるので、
気軽に利用できるというのもうれしいポイントです。
これまでに10万件以上の債務整理の相談に応じてきたという豊富な経験を有する事務所だけに、
安心して相談できるでしょう。

司法書士法人杉山事務所の基本情報は、以下の通りです。

• 住所：東京都新宿区新宿2-13-12
  住友不動産新宿御苑ビル8F
• 電話番号：0120-131-261 ※通話無料
• 営業時間：9:00～19:00　年末年始除く年中無休
  ※ご予約いただければ時間外も対応
• アクセス：丸ノ内線・都営新宿線・副都心線「新宿三丁目駅」出口C-8より徒歩3分
  丸ノ内線｢新宿御苑前駅｣出口1より徒歩3分
  丸ノ内線「新宿駅」出口B-6より徒歩9分

司法書士法人 みどり法務事務所

事務所詳細

大手事務所出身の先生が多数在籍する、みどり法務事務所は
借金問題の相談件数月５００件、
過払い金請求や任意整理の着手金が０円なので、
費用をかけずに問題解決の一歩を踏み出せます。
家族や勤務先に知られたくないという方もご安心ください。

周囲に知られることなく、秘密厳守でお手続きが可能です。
お手続き中に、お電話口の方がご家族の方で、結果的にバレてしまった。等が起こらないよう対応頂けます。

司法書士法人 みどり法務事務所の基本情報は、以下の通りです。

• 住所：東京都千代田区九段南 2-2-3 九段プラザビル 8F
• 電話番号：0120-131-261 ※通話無料
• 営業時間：9:00～19:00　年末年始除く年中無休
  ※ご予約いただければ時間外も対応
• アクセス：電車でお越しの方
  東京メトロ 半蔵門線、東西線、都営新宿線の「九段下」駅 2番出口 より徒歩5分
  バスでお越しの方
  都営バス「高71」の「九段上」バス停から徒歩2分
  
  お車でお越しの方
  近くに「三井のリパーク」「タイムズ」などの駐車場があります。

事務所によって特徴が異なりますので、自分にとってベターなところは どこなのかをしっかりと見極めるようにしましょう。以下に事務所の特徴や口コミ評判をまとめました。

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